ओपन बैंकिंग क्या है? इसके लाभ और जोखिम

नमस्कार दोस्तों, हम सभी कुछ अलग-अलग तरीकों से वित्त में हैं। और इन दिनों फाइनेंस से जुड़ी चीजें दिन-ब-दिन विकसित होती जा रही हैं। UPI उन उदाहरणों में से एक है लेकिन आजकल एक और चीज चलन में है और वह है OPEN BANKING। तो, चलिए इस लेख की ओर बढ़ते हैं और ओपन बैंकिंग के बारे में सीखते हैं।

बैंकिंग और फिनटेक

हम सभी जानते हैं कि बैंक कैसे काम करते हैं। बैंक निपटान, सुरक्षा और क्रेडिट जांच में विशेषज्ञ होते हैं, वहीं दूसरी ओर वित्तीय प्रौद्योगिकी (फिनटेक) कंपनियां ग्राहकों के लिए ऋण प्राप्त करना आसान बनाती हैं। लेकिन ओपन बैंकिंग एक ऐसी चीज है जो बैंकिंग का भविष्य हो सकती है।

ओपन बैंकिंग क्या है? यह कैसे काम करता है?

ओपन बैंकिंग बैंकिंग में प्रौद्योगिकी के उपयोग की पूरी परिभाषा है और यह एक बैंकिंग अभ्यास है जो तीसरे पक्ष के वित्तीय सेवा प्रदाताओं को एपीआई के माध्यम से बैंकों से उपभोक्ता बैंकिंग, लेनदेन और अन्य वित्तीय डेटा तक खुली पहुंच प्रदान करता है। खुले बैंकिंग के माध्यम से, बैंक ग्राहकों के व्यक्तिगत और वित्तीय डेटा तक पहुँचने और नियंत्रित करने के लिए तीसरे पक्ष के सेवा प्रदाताओं, जो ज्यादातर प्रौद्योगिकी स्टार्टअप और ऑनलाइन वित्तीय सेवा विक्रेता हैं, को अनुमति देते हैं।

ओपन बैंकिंग पर क्या कहती हैं बड़ी कंपनियां?

बेंगलुरु स्थित फाइनेंशियल टेक्नोलॉजी स्टार्टअप ओपन के सीईओ अनीश अच्युतन ने कहा, ‘ओपन बैंकिंग का कॉन्सेप्ट विकसित देशों में काफी लोकप्रिय हुआ है। भारत में स्टार्टअप विघटनकारी तरीकों का उपयोग करने के लिए बैंकों के साथ गठजोड़ कर सकते हैं, जिसमें बैंक अनुपालन मुद्दों, निपटान आदि का ध्यान रख सकते हैं।

रेजरपे के सीईओ हर्षिल माथुर ने कहा, “वित्तीय सेवा बाजार एपीआई बैंकिंग जैसे बैंकिंग के कम पारंपरिक तरीकों की ओर बढ़ने के लिए तैयार है और यूपीआई उस दिशा में एक बड़ा कदम है। मनी का इंडिया इंटरफेस और इंडियास्टैक एपीआई एप्लिकेशन से पता चलता है कि सरकार देश में खुले बैंकिंग के विचार के बारे में क्या सोचती है।

फ्लिपकार्ट के सह-संस्थापक सचिन बंसल ने हाल ही में बैंकिंग क्षेत्र में अवसरों का पता लगाने के लिए भारतीय रिजर्व बैंक के अधिकारियों से मुलाकात की। इसी तरह, डिजिटल भुगतान ऐप फ्रीचार्ज के संस्थापक कुणाल शाह अपने हाल ही में लॉन्च किए गए उत्पाद क्रेड के साथ क्रेडिट कार्ड बाजार को लक्षित कर रहे हैं।

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कोटक महिंद्रा बैंक के मुख्य डिजिटल अधिकारी दीपक शर्मा ने कहा, ‘ग्राहकों की विविध जरूरतों को पूरा करने के लिए एपीआई बैंकिंग क्षेत्र में विभिन्न समाधान सामने आ रहे हैं।’

यस बैंक के चीफ डिजिटल ऑफिसर रितेश पई ने कहा, ‘हम इन सर्विस प्रोवाइडर्स के लिए प्लंबिंग पाइप का काम तो कर सकते हैं लेकिन उनके लिए चेक और कंट्रोल भी होना जरूरी है। पार्टनर हमारे द्वारा तय किए गए क्राइटेरिया के दायरे में रहकर काम करें तो यह हम दोनों के लिए बेहतर होगा।

इसके जोखिम

जाने इसके जोखिम: ओपन बैंकिंग उपभोक्ताओं के लिए वित्तीय डेटा और सेवाओं तक सुविधाजनक पहुंच के रूप में फायदेमंद हो सकता है, लेकिन इसमें वित्तीय गोपनीयता और उपभोक्ताओं के वित्त की सुरक्षा के लिए गंभीर जोखिम पैदा करने की क्षमता भी है। एक और बड़ा मुद्दा खराब सुरक्षा, हैकिंग, या अंदरूनी खतरों के कारण डेटा का उल्लंघन होगा, जो इन दिनों बहुत खतरनाक हो गया है। यह एक अत्यधिक लेकिन कम संभावित खतरा होगा।

ओपन बैंकिंग पर क्या कहता है आरबीआई?

भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) के डिप्टी गवर्नर एम राजेश्वर राव ने आगाह किया कि ओपन बैंकिंग संभावित रूप से वित्तीय गोपनीयता और डेटा सुरक्षा, ग्राहक दायित्व, साइबर सुरक्षा और परिचालन जोखिमों के आसपास महत्वपूर्ण जोखिम और चिंताएं पैदा कर सकता है।